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在規劃保險的時候，終身險和定期險的抉擇，算是魔王級別的問題，常常會有人因為：定期險雖然保費便宜，但是保障只有一定期間；雖然終身險保費稍微貴一點，可是可以保障老年的醫療品質~~

像這樣的問題，滿多人都會因此很難取捨。

所以今天，就來帶大家了解『終身』和『定期』醫療險的差異在哪裡？而我們又該如何選擇呢？

終身與定期醫療險比較，差別在哪裡？

國人一生醫療費用達近400萬元，除非隨時都有這筆錢，否則及早投保醫療險是最好的方法，但醫療險有分終身型與定期型，該怎麼選擇呢？

在科技業擔任工程師的阿偉，平時需要日夜輪班之餘，總是有加不完的班。多年來，阿偉總是三餐不定、作息亂七八糟，某天他正準備下班時在公司昏倒，緊急送醫後，經診斷是猛爆性肝炎。住院一個多星期後出院，身體變得很虛弱，沒辦法像以前那樣拚命，且住院期間的收入停滯，由於沒有投保醫療險，龐大的醫藥費及生活費大大侵蝕積蓄，讓他驚覺健康與保險的重要。

一生醫療費用近四百萬，你準備了嗎？

有沒有想過？我們一生中醫療支出有多少？答案是：將近4百萬元。

根據衛生福利部的統計，2017年國人的醫療保健支出高達1兆1,273.6億元，

除以2,300萬人，平均每位國人每年的醫療費用支出是4萬9,015元，如果以2017年男性平均壽命77.3 歲、女性83.7歲估算，台灣男性一生醫療花費378萬8,860元、女性410萬2,556元。

需要注意！根據內政部公布，110年國人平均壽命為80.86歲，其中男性77.67歲，女性84.25歲。

因此假設國人每年醫療費平均支出同上述不變，那麼一生醫療花費為49,015元 X 80.86歲＝3,963,353元。

而女性一生醫療費用，可想而知超過上述的410萬2,556元！

許多人在年輕力壯時通常不會意識到未來在醫療方面的經濟需求，直到年紀漸增，身體機能慢慢退化，醫療支出逐漸攀高時才有所發覺。

若沒有事先規劃醫療險，這項支出勢必得動用積蓄，甚至是老本，進而影響到人生規劃與時間進程。

終身、定期醫療險，到底該怎麼選？

近年來意外與疾病頻傳，讓國人對醫療險規劃格外重視，但面對市面上琳瑯滿目的醫療險，除了保障內容、給付方式外，該投保定期醫療險還是終身醫療險，也常令人傷透腦筋。

在決定投保前，應該要以預算、保障需求、年齡，甚至是家庭責任的輕重來衡量，小資族可透過保費低、保障高的定期醫療險來規劃，待日後收入增加或責任變大變重，再加強保障或投保終身醫療險，讓一生的風險規劃發揮最大效用。

而究竟定期型和終身型醫療險的差別在哪裡呢？透過下表的比較即可看出端倪：

投保醫療險定期型、終身型比一比

	定期醫療險	終身醫療險
適合對象	小資族或單身族 (或有費用考量者)	家庭經濟支柱或收入穩定者
保障期限	短年期 (1年、5年、10年均有) 2.每年繳費 3.至最高續保年齡結束即終止	長年期 (15年、20年、30年均有) 2.按年期繳費，期滿即不須再繳費 3.保障至終身
投保考量點	1年期：費率每年調整一次 5年期：費率每五年調整一次 10年期：保單終止後須重新依體況投保	保費較定期險高，但費用為「平準」費率，越早投保越便宜

終身、定期醫療險重點懶人包整理

Q1 一生醫療費用約多少？

有沒有想過？我們一生中醫療支出有多少？答案是：近4百萬元。根據衛生福利部統計，2017年平均每位國人一生至少要花將近400萬元（394萬元）的醫療費用，也就是一家四口人一生的醫療費至少1,500萬元。

衛福部統計，2017年國人的醫療保健支出高達1兆1,273.6億元，除以2,300萬人，平均每位國人每年的醫療費用支出是4萬9,015元，如果以2017年男性平均壽命77.3 歲、女性83.7歲估算，台灣男性一生醫療花費378萬8,860元、女性410萬2,556元。

如果以國人平均月薪為4.3萬元來計算，必須7年半不吃不喝，才能應付一輩子所需的醫療費用；這還不包括許多無法計入統計數字中的費用，例如一般人自行購藥、食療、復健、民間秘方，甚至各種民俗療法的醫療花費。

再者，由上述的醫療費用計算，概估維持一個四口之家的醫療保健費用將達1,578萬2,832元，這尚未包括長達70至80年的通貨膨脹與利率變化因素；所以四口之家一生的醫療費用約1,500萬元，還算是很保守的數字。

當然，這是2017年的資料，距今已過6年，隨著通貨膨脹，以及醫療技術發達、和健保的自費項目增多，想當然爾醫療費用也會跟著水漲船高。

Q2 終身、定期醫療險，到底該怎麼選？

近年來意外與疾病頻傳，讓國人對醫療險規劃格外重視，但在面對市面上琳瑯滿目的醫療險，除了保障內容、給付方式外，該投保定期醫療險還是終身醫療險，也常令人傷透腦筋。在決定投保前，應該要以預算、保障需求、年齡，甚至是家庭責任的輕重來衡量，單身族群或小資族可透過保費低、保障高的定期醫療險來規劃，待日後收入增加或責任變重，再加強保障或投保終身醫療險，讓一生的風險規劃發揮最大效用。