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繼上一次討論的房屋火災地震險之後(延伸閱讀：房屋保險全攻略 (上)：火險地震險詳解)，我們今天要來討論，可以附加在住宅火險及地震基本保險之下的附約：

「住宅第三人意外責任保險」

以及可以選擇搭配的「日常生活責任綜合保險」，還有租客專屬的附加條款。

那我們廢話不多說，直接進入正題！

「住宅第三人意外責任保險」是什麼？

住宅第三人意外責任保險的功能在於：補償住宅第三人“責任基本保險”保障的不足。

它的保障內容是這樣的，對於保險標的物（如房屋），因火災或爆炸造成第三人的身體傷害、死亡或財物損失時，依法應由被保險人（屋主）對受害人負賠償責任而受賠償請求時，保險公司於超過住宅第三人責任基本保險金額以上的部份對被保險人負賠償的責任。

以下用一個表格來比較第三人責任基本保險和意外責任保險的不同之處：

※注意！第三人意外責任保險的自負額為，體傷、死亡2000元；財損1萬元。

簡單來說，我覺得可以將第三人意外責任保險，理解成車險的「超額責任險」，發生火災若有造成傷亡事故，法官會依受害者的身分、地位、年齡、家庭撫養人數等條件，

來判定和解金。因此，隨著人們求償意識高漲，第三人意外責任險顯得更加重要。

再來是「日常生活綜合責任保險」，總共有五項，可以依照自家的需求來選擇，

一、住宅日常生活責任保險：

保障內容：因家庭成員的日常生活行為意外導致第三人受傷、死亡或財物受有損害，由第三人提出賠償請求時，保險公司依本保險契約之約定，負賠償之責。
舉例來說，像是燒開水忘記關瓦斯，引發火災造成鄰居受傷或損失甚至死亡，此時這項住宅日常生活責任保險就會啟動。

給付項目：第三人體傷、死亡、財物損失責任。

二、慰問金費用附加條款：

保障內容：因家庭成員的日常生活行為意外導致第三人受傷需就醫治療、住院或死亡時，至醫院探視慰問傷者或前往喪家所支付的慰問金或奠儀金等費用(習俗上的紅白包)。
給付項目：第三人體傷、住院、死亡慰問金。

三、機車火災事故保險：

保障內容：停放於保險契約所載地址之周圍50公尺內(約成人步伐100步)、標的物之地下停車場或社區專屬機車停放區內之家庭成員機車，遭縱火或火災事故所致之損失。

給付項目：家中機車因火災事故受損所需之修復或維修費用。

像是有時在新聞中會看到有機車縱火案，像這種莫名其妙車子停在家裡樓下結果被人家放一把火燒得面目全非，這時候如果有加保機車火災事故保險，就可以彌補損失。

以上這三項，都是有關「家庭成員」，而家庭成員的定義為：本人、配偶、子女及以永久共同生活為目的而同居之親屬或家屬。

四、住宅鑰匙門鎖費用補償保險：

保障內容：

1. 住宅鑰匙因遭受竊盜事故，導致需重製鑰匙、或委由他人開鎖所需之必要費用。
2. 住宅門鎖遭破壞，更換新鎖所需之必要費用。

給付項目：住宅鑰匙或門鎖之補償費用。

這邊要補充說明一下，這項保險要啟動必須要在發現住宅鑰匙遭受竊盜事故或住家門鎖裝置遭破壞後，應向警察機關報案，並於5日內通知保險公司。

五、寵物意外補償費用保險：

保障內容：因標的物住宅內發生承保事故所致之意外如火災，導致屋主所飼養的寵物受傷或死亡，而需負擔寵物醫療費用或支付喪葬費用時，保險公司依保單約定對被保險人負賠償之責。

給付內容：寵物的死亡或醫療費用補償

※居家寵物：為被保險人所飼養的動物，並不限於已植入晶片的貓犬，但政府公佈的保育類動物除外。(請不要任意飼養保育類動物！拜託拜託！)

現代人除了養貓養狗以外，各種各樣稀奇古怪、只要可以養的，好像幾乎都會有人飼養，像最近很紅的柯爾鴨，或者一直以來也有為數不少的人在養的各種爬蟲(鱷魚啊、龜類、蛇、蜥蜴、守宮等等)，因為其實像除了貓狗以外的寵物，他們並不在寵物險的保障範圍內，其實我覺得，因為這些寵物們被市售寵物險排除在外了，飼主可以在房屋火險續約的時候多幫家裡寵物寶貝加一個寵物意外補償費用保險，雖然保障只限定在住宅內發生保單約定的意外事故，比如火災導致家中寶貝受傷或死亡，才會給付醫療費用或喪葬費，可是我覺得至少也算是給另類寵物家人的一個保障。

(延伸閱讀：如何為您的寵物選擇最適合的寵物保險計劃？ 2023年最新總整理—毛孩保障不擔心)

最後，我們要談到的是「租屋族」的保障！

其實現在有滿多人租房子的，我們都知道住宅的風險並不會因為是自有或租賃而有改變，因此現在保險公司也推出「租屋專屬」的附加條款，來讓租屋族可以轉嫁風險，種類有二項：

一、超額建築物裝潢附加條款：

保障內容：住宅之裝潢(含油漆)因發生火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜等危險事故所造成之損失，本公司於保險金額範圍內對被保險人負賠償之責。

給付內容：裝潢修復費用。

這個是說，要保人(房客)只有以租屋處內的動產投保火險主約並加保超額建築物裝潢附加條款，遇到比如像火災之類的意外造成屋內的裝潢(含油漆)損失，保險公司賠付該屋內裝潢修復費用。

二、承租人火災責任附加條款：

保障內容：被保險人(房客)在外承租的房子因火災或爆炸事故導致毀損或滅失時，依法對出租人(房東)應負賠償責任而受賠償請求時，保險公司於保險金額範圍內對被保險人(房客)負賠償之責。

給付內容：承租人(房客)的火災責任給付。

這個很好理解，租屋處發生火災，需要依法賠償房東損失時，承租人火災責任附加條款就會啟動，由保險公司來賠付損失給房東。

好的！以上就是有關我們投保房屋火災地震險時，可以附加的各種附約及條款，

依照自身的需求來選擇搭配，讓「家」在提供我們溫暖的避風港的同時，也有將風險損失降到最小的能力！

如果你有關於房屋火災地震險的問題，歡迎和我們討論。

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