繼上一篇談到的,強制險和任意險的差別及種類之後,
（延伸了解請看什麼！我的強制險不夠賠？！）
今天我們來聊一下車體險是什麼?
車體險有分：甲式、乙式、丙式、丁式
下面我們用這張圖來簡單說明這三種的差異
甲式車險
涵蓋範圍最廣，不管是碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物、墜落物、
第三人非善意行為或其他不明原因，全部都可以得到保障。像是車子停在路邊，
莫名其妙不知道被誰刮傷；或者開在鄉間，不小心撞到路邊衝出來的豬～結果保險桿掉下來，這些只有甲式車險可以理賠。
所以甲式車險保障範圍最大，因此保費相對的比較貴，一年保費在６～８萬之間，
比較適合新車昂貴的名車或是超跑投保。
乙式車險
和甲式車險只有差別在『不包含』第三人非善意行為或其他不明原因，其他項目像
碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物、墜落物的情況都可以理賠，因此保費比甲式便宜了一半～
而乙式車險的保障範圍算是很廣，如果有『固定、安全』的停車場所，
５年以內的新車可以選擇乙式車險，有保障之餘又兼顧荷包！
丙式車險
範圍是『車對車』的碰撞，常見的兩車相撞.擦撞的交通事故，都在理賠範圍內，所以保費相較於甲.乙式車險便宜。
如果車子的年齡已經漸漸變老，或者是開車較為穩定的駕駛，想要省保費就可以選擇丙式車險。
丁式車險
保障範圍和丙式車險『相同』，但唯一不同的是『限額保障』，丙式車險理賠金額計算是以車輛重置
價值扣除年度折舊來認定保額；而丁式是『直接約定保額』，所以理賠金額依投保時約定的保額而有不同。
因此，丁式車險適合想要擁有『車對車』碰撞的保障，但因寶貝愛車年事已高，不想花太多保險費用的車主喔～
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以上，這些我想大家隨手上網.都.查.得.到！
但是！常常有人問：
為什麼車子碰撞受損可以獲得的修復損壞金額都不一樣？
為什麼明明都是同樣的車體險，保費怎麼每個人都不一樣？
原因啊～就在於被保險人記載在保單上的車體險係數和車責保險等級，
這兩個係數就是影響保險費多或少的主要原因啦！
車體險和任意險保費的計算方式有不同的判斷標準，
因為責任險又分為強制險和任意第三人責任險，
這兩者影響保費的主要因素都是『年齡』、『性別』、和『肇事紀錄』。
而車體險保費的判斷標準除了年齡、性別、肇事紀錄等『從人因素』以外，
還要再外加一個『從車因素』。從車因素指的是汽車製造年度及費率代號係數
一般來說，比較昂貴的車係數比較高，而便宜的的車係數會比較低；
不過車子年齡的因素影響不大，同款車車齡越新，係數越高，但到了第五年起車齡係數就會固定。
⬇️我們先看一下汽車廠牌車型代號及費率係數代號表⬇️
從車因素：
＊參考資料：保發中心－汽車廠牌車型代號及費率係數代號表
再來，從人因素包含了年齡、性別以及肇事責任賠款紀錄等係數。
從人因素：
1.年齡.性別係數表：
2.賠款紀錄係數：
賠款紀錄指的是投保當年往前累計三年的出險狀態。
車體險用『點數』作為計算根據，再按照計算出的賠款紀錄點對照出賠款紀錄係數。
賠款紀錄點數的計算公式：無賠款年度點數＋賠款次數點數
舉例：過去一年無賠款，點數為－１，但過去三年有３次賠款次數，點數為２，
因此賠款紀錄點數為－１＋２＝１，對照賠款紀錄係數為０.2，這樣代表保費會增加２成，假設原本車體險保費是１萬，這樣隔年就會變成１萬２。
我說的很清楚～但你看得很模糊對嗎？沒關係，我們看下面兩個表格⬇️
車體險的保費計算公式：
基本保費 x 汽車製造年度及費率代號係數 x （年齡及性別係數＋賠款紀錄係數）
知道計算方式以後，這樣一來～～你就知道你車體險的保費是怎麼來的了～
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另外常常有人問：我把車借給親戚結果發生車禍了，這樣肇事紀錄怎麼算？
其實肇事紀錄會跟著車主走！絕.對.不.是借車的駕駛人喔～所以我們把車借給親朋好友結果發生事故，
而親朋好友也的確有肇事責任的話，車主本人一樣會累計一次肇事紀錄。
謎之聲：欸..這樣是不是不要隨便借車給人家啊？
對啦～真的不要隨便借車，親朋好友有用車需求的話，想個好方式婉拒一下～如果你想不到，不然問我？
再來還有應該常常聽到買車的時候登記在老婆或媽媽的名下，這是為什麼呢？
因為強制險.第三人責任險和車體險當中的從人因素係數關係，都是女性低於男性，所以保費才會相對比男性便宜～
那該怎麼節省車體險保費呢？
無肇事紀錄者，可以降低保費
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