職場風險無處不在——職災保險『全解析』－保險萬事通-解決保險大小事

職災職災～聽起來很嚴重，可是你知道嗎？

只要因為「工作」導致的，其實都可以來申請職災的給付。

職災保險全名是『勞工職業災害保險及保護法』，在１１１年５月１日開始實施，

原因是藉由制定專法，整合勞保條例的職災保險，以及職業災害勞工保護法的規定；

擴大納保範圍，把所有有登記的公司行號『員工』，『不論人數』全部『強制納保』！

而且加保的管道很多種～可以在到處都有的７－１１使用用ibon機台點選『特別加保申報專區』加保，

也可以在網路申報，手機或電腦就可以操作，連結到勞保局的官網就可以操作，而且不用驗證～我自己覺得這個方式是最方便的

或者也可以在『職業工會』辦理，任何一個職業工會都可以辦理喔，附上職業工會名冊（⬅️請點）給大家參考。

那給付的項目有哪些呢？

醫療給付：有分門診和住院，遭遇職業傷病，帶職業傷病門診單（點擊開啟➡️職業傷病門診單／職業傷病門診單）或者是住院申請書，到全民健保特約院所接受診療，就可以免收健保規定的部分負擔費用，而且有住院的膳食費用補助。如果有用到健保給付的特殊材料，還可以享有差額補助。

傷病給付：如果因為『執行職務』導致傷病，不能工作以致沒有取得原有薪資，《正在治療中》的人，從自四天起發給傷病給付。這項給付前兩個月按照被保險人的平均月投保薪資１００％發給，之後按平均月投保薪資７０％發給，最長以兩年為限。

月平均投保薪資公式計算：小明的投保薪資在發生職災前六個月為３５１００，在工作中發生職災，事故發生當月投保薪資調整成３８２００

（３５１００x５)＋３８２００＝２１３,７００元，除以６個月＝３５６１６，所以小明的平均月投保薪資是３５６１６。

★★勞保裡面有很多以平均月投保薪資來為計算請領的基準，因此我們必須熟知這個計算的邏輯。

注意！因工作導致的傷病，門診復健也可以申請，只要到勞動部認可的機構申請就診，也可以獲得補助。

失能給付：因為遭遇職業傷病，經過治療後症狀固定，再進行治療也不能改善治療效果，經過健保特約醫療院所診斷為永久失能，並且符合失能給付標準，可以依規定請領生能一次金或是失能年金。

程度有分為：平均月投保薪資的７０％（完全失能）、５０％（嚴重失能）、２０％（部分失能）來發給。

死亡給付：在職災保險有效期間內，因職業傷病導致死亡時，支出殯葬費用的人，可以請領被保險人平均月投保薪資５個月的喪葬津貼（如果沒有遺屬，就按照平均月投保薪資一次發給１０個月）。符合條件的遺屬，可以按被保人的平均月投保薪資５０％請領－遺屬年金；不符合遺屬年金條件的人，可以請領遺屬一次金。

遺屬年金條件是什麼？有分為被保人條件和順位條件

一、被保人條件：

１.參加國民年金保險期間死亡。

２.領取身心障礙或老年年金期間死亡。

３.年滿６５歲，未及請領老年年金給付前死亡。

二、順位條件：

以下為被保人的～

１.配偶及子女（第一順位）

２.父母（第二順位）

３.祖父母（第三順位）

４.孫子女（第四順位）

５.兄弟姊妹（第五順位）

★★只要有前順位的遺屬存在，不論是否具備請領條件或者是放棄請領，後順位遺屬就不能請領遺屬年金。若前順位遺屬在請領遺屬年金後死亡、喪失請領條件或放棄請領時，後順序的遺屬也不能請領。

舉例：如果小明死亡時有配偶、子女及父母，小明的配偶和子女就是第一順位的遺屬年金給付受益人，不管小明的太太和子女有沒有符合條件、是不是自動放棄，都不能換小明的爸爸媽媽來請領。

開始領遺屬年金後，假設小明的太太再婚，或子女已成年，就不再符合遺屬年金請領條件，這時候仍然不能改由小明的父母來請領。

父母可以順位請領的的情形只在，小明死亡時是單身，沒有配偶和子女，此時才能由父母為第一順位請領遺屬年金。

二之1、除了順位條件以外，各順位遺屬還有請領條件喔～

１.配偶要年滿５５歲以上，結婚滿一年以上／或年滿４５歲以上，結婚滿一年以上，而且每月工作收入未超過領取遺屬年金時的基本工資。配偶扶養的子女『未成年』或『無謀生能力』或『２５歲以下在學，且每月工作收入未超過領取遺屬年金時的基本工資』。或者配偶『無謀生能力』。

２.子女未成年／無謀生能力／或２５歲以下在學，且每月工作收入未超過領取遺屬年金時的基本工資。

３.父母、祖父母要年滿５５歲，每月工作收入未超過領取遺屬年金時的基本工資。

４.孫子女要受扶養，而且要是未成年／或無謀生能力／或是２５歲以下在學，且每月工作收入未超過領取遺屬年金時的基本工資。

５.兄弟姊妹也是要受扶養，條件和上面孫子女一樣，只是年齡是在５５歲以上。

以上呢，如果沒有達到規定的年齡，可以等屆齡的時候、符合申請條件時再來申請。

職災保險的對象有分強制納保、自願加保和特別加保對象：

一、強制加保：條件是只要年滿１５歲以上，受僱在有登記、有稅籍的公司行號的『受僱員工』，就是強制加保的對象，雇主一定要為員工辦理加保職災保險。

像是依勞基法規定的實習生或是建教生，和１５歲以上無一定雇主及自營作業（臨時工、自己接工作）的勞工（要透過所屬職業工會或漁會），還有年滿１５歲以上在政府立案或政府委託辦理的職訓機構（以機構或單位來投保），這些都是準用強制加保規定的對象喔！

二、自願加保：外籍人士（比如說，家庭幫傭、看護或外籍船員）

三、特別加保：受僱於『自然人』雇主的勞工，或者依勞基法４５條第４項規定的提供勞務者（未滿１５歲之人透過他人取得工作為第三人提供勞務，或直接為他人提供勞務勞務取得報酬未具勞雇關係者），比如像廣告童星、或小雞上工找來幫你搬家的壯丁，都屬於自願加保的對象，可以透過７－１１ibon或職業工會等等來加保。

職災保險也是保險，當然也會有計算保費的費率：

勞工職災保險法及保護法在施行的前三年（１１１年５月１日到１１３年１２月３１日），

按照現行的（１１１年）職災保險適用行業別及費率表來計算，各行業的職災平均保險費率是０.２０％，第４年起（１１４年）再依精算結果來調整費率，

也就是說～可能變貴～可能變便宜～～

再來像勞保有投保薪資規定，職災保險也有喔！職災保險投保薪資總共分為２３級，上限是７２８００元，下限設定在基本工資（比如說１１２年是２６４００元，如果１１３年基本工資調漲，職災保險投保薪資下限也會跟著調漲）

另外向前面提到的特別加保對象，投保薪資只分為５級，分別是基本工資➡️３４８００元➡️４０１００元➡️４５８００元。

那特別加保的對象，費率怎麼算呢？按現行的（１１２年）勞保職災保險費率，為是０.０９%，適用新制投保薪資分級表。

只是特別加保的費率採用單一費率，就是不計算「行業別災害費率」，僅用「上下班災害單一費率」計算。

比較要特別提到的是，如果雇用員工人數達到５０人以上的公司，那這間公司的行業別費率就會採『實績費率制』，意思就是按這間公司最近３年的職災保險給付總額佔了應繳保費的的總額多少，再加上公司的職業安全衛生情形來計算，這個是每年調整的。

所以如果一間公司三年內發生太多次職災，雇主要負擔的職災保險保費會變貴喔～

除了有遭受職災以後給付可以請領之外，還有以下的職災津貼補助：

如果有參加勞保的，但是遭受職災的勞工，在職災的醫療期間終止勞動契約，並且被退保的員工，可以在職業工會、產業工會加保，繼續參加勞工保險、或者也可以用遭受職災的勞工（被保人）為投保單位，一直到符合請領老年給付為止。其實也可以在原公司繼續參加勞保，但是這個要看雇主的意願。